关于香港保险公司寄来的「自我证明表」怎么回?

  

  最近香港各家保险公司为顺应「共同汇报标准」(Common Reporting Standard, 简称CRS)的监管合规安排,已陆续寄发相关的自我证明表格(Self-Certification Form)给所有或有外国税务特征(非香港)的客户,目的是要确认客户的身分资料及税务居住地(这通常是指客户有义务缴纳所得税或利得税的司法管辖区)。

  2018年将是建设全球透明税务制度上最具重要意义的一年。所有承诺实施CRS的101个国家和地区将在2018年9月实现全球金融账户涉税信息自动交换,其中包括中国。

  今年5月31日「中国CRS」已完成了涉税信息收集和接收的阶段。而对于第一次信息交换实操,中国内地和香港都定于今年9月进行。

  这也是最近为什么大陆居民买过香港保险的朋友们或陆续收到相应保险公司寄发过来相关的自我证明表格。下面就是小编给大家整理出来的一些小的注意事项和填写指引,以及大家对CRS平时比较纠结地方的一些看法。

  在此提醒,如客户有收到相关信函,请于填写完成后,直接邮寄给保险公司(信函内都有提示保险公司的地址与电话),或寄给您的代理人、经纪人。

  如客户收到后,未能提交该自我证明给相关保险公司,则保险公司将会向香港税务局就他们已知的现有资料作出汇报。

  CRS仅是数据交换,本身不会征税,所以不必太过担心,是否征税是要有法律法规支持的。

  最近走访了很多城市,跟伙伴们互动了很多,了解了很多。原来大家对CRS的陌生和不安是那么强烈,香港保险其实不太涉及税务的问题,大家那么担心,难道客户提供的财务证明有问题吗?如果没有问题!那为什么担心CRS的问题呢?

  CRS是让客户国内及海外的资产透明化,在CRS的框架下,资产裸奔的年代到来,但是这一切跟税有关,客户购买海外理财产品,比如说香港保险,分红和收益是不需缴交任何香港税务的,就算在CRS的光环照耀下,客户也不需要有任何担心。

  信托公司披露客户每年的收益变动,包括利益或者资本增值;利用借贷形式分配给受益人,则不会被披露。

  信托公司若注册在香港,只需要考虑香港的税务问题,而就保险而言,是零税务的担忧。而保险公司只需要把保单的现金价值公布出来,请记住,保险在头几年的现金价值极低,甚至在第一、二年是0,根本不需要有税务的担忧。

  信托公司需要申报的是客户的每年收益变动,刚刚也说了,保险产品在头几年的现金价值极低,每年的收益变动,扣除保费后更是低得可怜,就算客户的资金“庞大” ,在保险公司的保守运作下,其收益增长亦有限,衍生税务的忧虑透过保险信托的方式呈现的话,风险更低。

  若还是担心的话,客户就不要考虑海外房地产、股票、基金、或者保险了,也不要把钱存在本地银行里面,什么金融产品都不用考虑,把钱放在家里吧,这样是唯一可以逃避CRS的X光,但是客户还要担心的是,钱摆在家中会不会被虫蛀了!

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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